Optimalizácia zmlúv

Optimalizácia sa týka už existujúcich zmlúv. Je potrebné zredukovať počet zmlúv a zrušiť najmä zmluvy, ktoré vám v konečnom dôsledku neprinášajú žiadny úžitok, alebo sú prehnane drahé. Zmluvy, ktoré zapadajú do vášho finančného plánu sa ponechajú, prípadne upravia.

 

Optimalizácia úverov spočíva najmä v konsolidácii drahých spotrebných úverov a nebankových pôžičiek podľa možnosti klienta úverom na bývanie založeným nehnuteľnosťou, ktorý je najlacnejším typom úverov na trhu. Splátky sú nízke a vy získate voľnosť a priestor na vytváranie rezerv.

 

vedeli ste že pri úvere bez založenia nehnuteľnosti je pri nesplácaní úveru  riziko zabavenia nehnuteľnosti porovnateľné ako pri úvere zebezpečenom nehnuteľnosťou? Exekútor vám pri nedostatku prostriedkov na účtoch siahne aj na nehnuteľnosť bez ohľadu na záložné právo.

 

Optimalizácia životného poistenia často poskytuje priestor na najväčšiu dlhodobú úsporu na mesačných výdavkoch. Životné poistky sú paradoxne nastavené väčšinou na sporenie a nie poistenie. Riziká sú kryté nedostatočne, ak vôbec. "Finanční poradcovia" namiesto dôkladnej analýzy založia ďalšie drahé poistenie a vy skončíte aj s desiatimi poistnými zmluvami. Desať zmlúv = 10 x poplatky. Neplatťe za zbytočnosti. Vo väčšine prípadov postačuje jedno správne nastavené životné poistenie pre celú rodinu.

 

viete, že životné poistky sú najdrahšim spôsobom sporenia? V priemere prvých 24 mesiacov (18 - 36 mesiacov v závislosti od poisťovne) platíte len poplatky, takže stav na účte vašej sporiacej poistky po dvoch rokoch je 0 eur.

 

Optimalizácia neživotného poistenia zahŕňa audít a optimalizáciu PZP, havarijného poistenia, poistenia nehnuteľnosti a domácnosti, poistenia zodpovednosti za škodu, cestovného poistenia a ďalších individuálnych typov poistení. S pomocou širokého portfólia dokážem zlacniť existujúce zmluvy o niekoľko desiatok eur.

 

vedeli ste, že pri poistení domu sa poisťovňa riadi tzv. novou cenou? Znamená to, pri nenávratnom poškodení napr. zosuvom pôdy vám poistná sumy vykryje náklady na výstavbu nového domu rovnakých paramatrov bez ohľadu na trhovú cenu.

 

Optimalizácia sporenia spočíva v nastavení sporenia podľa finančnej situácie klienta. Je absolútne nevhodné uzatvárať akokoľvek výnosné sporenia, ak nie je z čoho sporiť. Dosť často sa stretávam aj s nevhodným typom sporenia, ktoré vôbec nespĺňa požiadavky klientov.

 

vedeli ste, že dlhodobým sporením si môžte popri splácaní lacných úverov na bývanie vytvoriť tzv. hyporezervu, ktorá vám vráti veľkú časť preplatku hypotéky?